V prosinci loňského roku hypoteční úvěry zase podražily. Průměrná úroková sazba vzrostla na 2,91 procenta, a zažila tak nejrychlejší nárůst za posledních 10 let. Rostoucí sazby a vánoční svátky přilákaly do bank pro hypotéku na konci roku méně lidí než v listopadu.
Vyplývá to z pravidelné měsíční statistiky Fincentrum Hypoindexu. Rychleji rostly sazby naposledy v létě roku 2008, kdy ale průměrně dosahovaly rekordních hodnot. Tehdy si lidé půjčovali na bydlení s úrokovou sazbou kolem 5,8 procenta.
"V závěru minulého roku již banky neměly žádný důvod otálet se zvyšováním sazeb a průměrné sazby se velmi rychle přiblížily k tříprocentní hranici. Objemy hypotečních úvěrů zůstávají relativně silné díky stále rostoucím cenám nemovitostí," říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
V posledním měsíci roku 2018 bylo sjednáno 6565 hypotečních úvěrů, což je o 2052 smluv méně než v listopadu, a dokonce o čtyři tisíce smluv méně než v říjnu.
Počty sjednaných hypoték
2016 | 2017 | 2018 | |
Leden | 5912 | 8665 | 7783 |
Únor | 7782 | 9413 | 7446 |
Březen | 9375 | 10 388 | 9087 |
Duben | 9042 | 8555 | 7896 |
Květen | 10 831 | 10 334 | 7819 |
Červen | 12 324 | 10 822 | 9030 |
Červenec | 7615 | 7213 | 7016 |
Srpen | 9290 | 8509 | 8475 |
Září | 9825 | 8235 | 9153 |
Říjen | 9484 | 8667 | 10 590 |
Listopad | 14 386 | 9466 | 8617 |
Prosinec | 8684 | 9351 | 6565 |
Půjčujeme si méně, ale vyšší částky
Počty podepsaných hypotečních úvěrů klesly i v meziročním srovnání. V prosinci 2017 jich bylo sjednáno 9351, tedy o 2786 více než za minulý měsíc.
Stejně jako počty klesly meziročně i objemy. V prosinci 2018 si lidé přes hypoteční úvěry půjčili 14,935 miliardy korun, což je o 4,56 miliardy méně než v listopadu loňského roku. V meziročním srovnání je pokles ještě výraznější. V prosinci roku 2017 si lidé sjednali hypotéky v objemu 20,138 miliardy korun.
Během celého roku rostla průměrná výše hypotéky. V prosinci 2018 pak dosáhla 2 274 871 korun.
Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindexu, prosinec 2018
Doba fixace | Všechny fixace |
Fincentrum Hypoindex | 2,91 % |
Změna oproti minulému období (b. p.) | 13 |
Počet nových hypoték | 6565 |
Objem nových hypoték | 14 936 mld. Kč |
Průměrná výše hypotéky | 2 274 871 Kč |
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let | 5503 Kč |
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let | 6865 Kč |
Účelovost úvěrů | |
Podíl úvěrů na koupi |
55 % |
Podíl úvěrů na výstavbu | 20 % |
Podíl ostatních úvěrů | 25 % |
Podle odborníků se dá očekávat další ochlazování zájmu o hypotéky. Důvodem budou přísnější podmínky jejich získání a právě pokračující růst úrokových sazeb.
Česká národní banka zpřísňuje podmínky poskytování hypoték od podzimu 2016, kdy nejprve doporučila zakázat stoprocentní hypotéky. V dubnu roku 2017 pak bankám uložila doporučení, aby neposkytovaly hypotéky nad 90 procent hodnoty pořizované nemovitosti, a omezila i hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti. Těch banky mohou poskytnout jen do 15 procent z celkového objemu uzavřených hypoték.
Od letošního října musí navíc žadatel o hypotéku splnit i další podmínky. Výše celkového zadlužení žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu a současně jeho výdaje na splátky všech jeho úvěrů nesmí překročit 45 procent jeho měsíčního příjmu. Banky smí tyto hodnoty překročit jen výjimečně, a to jen do pěti procent ze všech poskytovaných hypoték.
Hypoindex hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Sleduje úrokové sazby, za které jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Sleduje též objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.